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保険でお金を貯めると、税金が優遇?

保険の基礎知識

保険でお金を貯めると、税金が優遇?

税金と聴いても、あまり「ピン」とこない方は多いかもしれませんね。日本のシステム上、お金が動けば税金が関わってくる仕組みになっています。税金のことも知っておくと、より良いかもしれませんね。

 

預貯金は、20%の源泉分離課税

利息に対して、20%の税金が自動的に差引かれます。

例) 100万円が50万円の利息がついて150万円になった場合、この50万円の利息に対して、20%の税金がかかります。

50万円×20%=10万円

この10万円の税金は自動的に差引かれますので、140万円の受取になります。今の時代、ここまで金利がつくことは考えにくいかもしれませんが、こうして考えるとけっこう大きいかもしれませんね。

税金のかかり方が、変わる!

保険の場合は、源泉分離課税でなく、一時所得といった扱いになるケースがあります。

もちろん契約形態や、保険期間、保険の種類等によって異なりますので、下記をご参考くださいね。

国税庁 パンフレット「暮らしの税情報」(平成26年度版)より抜粋

50万円の特別控除

一時所得の計算式がコチラになります。

{(保険金-支払保険料)-50万円}×2分の1

例)満期保険金150万円で100万円の保険料を支払った場合。差額は50万円です。これを計算式にあてはめてみると・・・

(150万円-100万円)-50万円=0円

ということは、この場合所得としては0円です。0円の所得なので、所得税もかかりません。なので、この特別控除の50万円が大きくかかわってきます。保険の場合、50万円までの利息は、所得税がかからないと考えることができるかもしれませんね。

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